很多朋友想买储蓄险，但一听要存5年、10年、20年…且第6年、第11年、第21年…才能回本，就犹豫了，觉得很不灵活，万一急用钱怎么办？中途交不上钱怎么办？

这关系到保险的“封闭期”，今天就给大家分享为什么保险要设置“封闭期”。

封闭期是什么？

保险封闭期，假如你购买了一份5年交的年金保险，那在这5年内，你不能随意退保，否则会有一定的亏损。

为什么要设置这个封闭期？

拿最简单的银行存款来说，三年期存款利率要高于一年期的，一年期的又要高于活期的存款利率，本质就是因为封闭期更长，利率才更高。

在绝对安全的基础上，要想获得更高的收益，只有一种方法，那就是拉长投资周期！

封闭期内保险公司怎么用这笔钱赚钱？

保险公司是怎么赚钱的?

大部分人以为保险公司赚的是保费，其实不止。

保险公司赚的更多是时间差，就是你的钱放在我这里，你不动，我拿去投资。

一、保险公司的投资方向和我们普通人是不一样的，投的都是大型基建项目。

比如，西气东输、高速公路、高铁项目等等，这些大型项目几乎都是“国字号”，投资都是需要审批的，单靠我们个人是参与不了的。

以高速公路为例：需要大量的、持续的、稳定的资金投入，修好之后，建立收费站，慢慢收回成本，而非一蹴而就。

这些项目的共同特点很明显：回本慢、长期稳定增值、安全。

保险公司要做的是长期投资，保证资金不能有波动不能随时领取，所以为了客户在缴费期不退保，就设置了封闭期，这样才可以确保保险公司在一定时间内拥有稳定的现金流，便于对其进行长期稳定的投资，实现资金的增值。封闭期后再把收益算回给客户。

封闭期对我们客户来说有什么用呢?

一、防止剁手

我们很多钱，都是不知不觉就花了。

年轻的时候赚钱容易，及时行乐，每天一杯奶茶、一杯咖啡，钱分分钟就花了。

随着年纪越来越大，慢慢没办法工作，也就没有了收入来源，再一看身上一点存款都没有，这时后悔都来不及了。

养老不是“遥远的将来”，它是每个人都无法回避的课题。

年金险就像是我们的“养老金储备罐”，封闭期就是为了防止我们手痒，把“养老金”提前花掉。

这样，我们就能为将来的退休生活储蓄更多的资金，确保老年每个月都有钱花。

二、强制储蓄，长期投资

普通人手里有点钱，也没有什么投资渠道，就想安全保本理财，或者想强制储蓄每月存点钱，只有一个门路，就是交给时间。

曾经有个关于财富积累的小段子：

有人问一位抽烟的朋友：如果你每天不再抽烟，20年下来，可以买一辆宝马车了。

这位朋友反问这人：你一直都没有抽烟的坏习惯，你的宝马在哪里?

这个段子的两个朋友之所以都没有拥有宝马车，就是因为没有控制好或者说养成一个好的、长期坚持储蓄的习惯。

懂得储备规划，量入为出，获得有限但是持久的幸福感，把年轻时候赚到的钱，通过强制储备的方式，留给60岁以后的自己，用年金险/增额终身寿独特的功能，给自己创造陪伴终身的资金流，这就是实现终身的平滑消费。

有限但持久的幸福感，才是我们应该去追的真实化的幸福。

通过合理的财务规划和储蓄，我们可以享受到一种长期的、基于财务安全感的幸福感，而不是追求短暂的、基于即时消费的满足。

封闭期看似不灵活、不自由。但从长远来看，是为了让我们能够获得更长久更可靠的保障。

文章来源：Jana拾年